Responsabile della conformità per i consumatori

Descrizione del lavoro

• Il Responsabile della conformità in materia di tutela dei consumatori si occupa della gestione quotidiana del Sistema di gestione della conformità in materia di tutela dei consumatori (CMS) della Banca e affianca il Responsabile della conformità generale nel garantire un’efficace supervisione della conformità in materia di tutela dei consumatori, della conformità normativa, della preparazione alle ispezioni, del monitoraggio, dei test, della gestione dei problemi e della rendicontazione.
• Il ruolo prevede il supporto al quadro normativo in materia di tutela dei consumatori, garantendo il rispetto delle leggi, dei regolamenti e delle aspettative delle autorità di vigilanza applicabili in materia di tutela dei consumatori.
• Il ruolo prevede l’analisi normativa, la consulenza in materia di conformità e la supervisione dei prodotti, dei servizi, dei canali e delle attività della Banca rivolti ai consumatori.

Responsabilità principali

Controllo della conformità dei consumatori

• Svolgere il ruolo di amministratore quotidiano del Sistema di gestione della conformità in materia di tutela dei consumatori (CMS) della Banca e supportare il CCO nel mantenere un’efficace supervisione della conformità in materia di tutela dei consumatori, della preparazione alle ispezioni, del monitoraggio, dei test, della gestione dei problemi e della rendicontazione.
• Fornire orientamenti normativi e supporto per la gestione dei rischi relativi alla tutela dei consumatori e alla conformità in relazione ai prodotti, ai servizi e ai canali destinati ai consumatori, tra cui servizi bancari al dettaglio, carte di credito, depositi, credito al consumo, privacy, UDAAP, gestione dei reclami, equità creditizia e requisiti relativi all'online banking.
• Esaminare i prodotti di consumo, i servizi e i canali per garantire il rispetto delle aspettative normative e di vigilanza.
• Sviluppare e attuare attività di monitoraggio e verifica della conformità basate sul rischio, al fine di valutare il rispetto delle normative applicabili.
• Supportare le unità aziendali traducendo i requisiti normativi in linee guida pratiche, tra cui la pianificazione dei controlli, la preparazione alle ispezioni e le iniziative relative ai nuovi prodotti volte a valutare la conformità.
• Collaborare con l’Internal Audit (Audit), il dipartimento Rischi, la Gestione dei rischi e le unità aziendali per rafforzare la governance in materia di conformità in relazione alle normative applicabili, alle verifiche, alle azioni coercitive, alle richieste di informazioni da parte delle autorità di vigilanza e ai processi correttivi indipendenti.
• Coordinare le risposte ai reclami dei consumatori, le procedure di risoluzione dei reclami, la pianificazione delle azioni correttive e gli aggiornamenti delle politiche.
• Svolgere attività regolari o indipendenti di formazione, monitoraggio, verifica e revisione in materia di conformità, comprese le valutazioni e i processi di correzione, il monitoraggio dei rischi di conformità e la preparazione dei materiali destinati al Consiglio di Amministrazione e ai comitati.

Governance, rischio e rendicontazione

• Eseguire l'analisi dei rischi di conformità dei consumatori, la gestione degli stessi e la supervisione del quadro di controllo.
• Preparare report gestionali, dashboard, indicatori chiave di rischio e metriche critiche a supporto degli aggiornamenti sulla governance destinati all’alta dirigenza, al CCO e al Consiglio di Amministrazione.
• Gestire la documentazione relativa alle verifiche, gli archivi delle prove, i registri di tracciabilità dei problemi e i piani di correzione, e riferire al comitato di conformità in merito alle carenze e alle misure correttive, comprese l’analisi delle tendenze, l’analisi delle cause alla radice dei rischi e i rischi aziendali.
• Monitoraggio della conformità delle tracce, controllo delle prove, audit, verifiche e risultati della gestione dei reclami.
• Valutare i rischi emergenti, le tendenze normative e i rischi emergenti, e valutarne l’impatto sui prodotti, sui servizi, sulle operazioni e sulle iniziative strategiche della Banca.
• Fornire supporto nella preparazione degli aggiornamenti normativi, delle relazioni di vigilanza e delle misure correttive a seguito delle ispezioni, secondo necessità.

Qualifiche

Istruzione

• Laurea triennale in Economia aziendale, Finanza, Economia, Contabilità, Giurisprudenza, Gestione del rischio o in un settore affine. È preferibile il possesso di una laurea magistrale o di un Juris Doctor (JD).

Esperienza

• Almeno 3-5 anni di esperienza in materia di conformità alle norme di tutela dei consumatori, conformità normativa, gestione dei rischi di conformità e verifiche, oppure assistenza nelle ispezioni normative presso un istituto finanziario soggetto a regolamentazione.
• Ottima conoscenza delle leggi e delle normative in materia di tutela dei consumatori applicabili ai prodotti e ai servizi bancari.
• Competenze o esperienza comprovate nel supporto alle verifiche di conformità dei consumatori, agli audit, alla gestione dei reclami e alle attività di gestione dei cambiamenti normativi.
• Conoscenza approfondita dei principi di conformità, della conformità alle norme UDAAP, della privacy, della gestione dei reclami, delle norme, delle normative bancarie relative ai consumatori, delle normative sulla tutela dei consumatori, comprese le norme C, D, DD, E, H, V, Z, G, dei requisiti assicurativi e delle relative aspettative di vigilanza.
• Comprovata esperienza nel tradurre i requisiti normativi in politiche, procedure e linee guida aziendali concrete.
• Esperienza nello sviluppo o nell'attuazione di valutazioni dei rischi, verifiche dei controlli e processi di audit.
• Applicazioni e processi pratici relativi alla vigilanza, all’audit, alle indagini di vigilanza e al Consiglio di Amministrazione.
• Esperienza nella redazione di politiche e procedure normative e relative al BSA (Bank Secrecy Act).

Certificazioni preferite

• Responsabile certificato della conformità normativa (CRCM)
• Specialista certificato in materia normativa (